В середине 2023 года вебы столкнулись с массовым отклонением платежек. Когда стали выяснять причины, было установлено: проблемы в БИНах. Партнерские системы анализируют их, проверяют на надежность. Если бин вызывает опасение, платеж отклоняют. В результате вебам приходилось искать новые способы для получения средств. Сейчас ситуация не изменилась: банковский идентификационный номер все также очень важен для партнерских программ. Его нужно учитывать, выбирая карту.
Что такое бин платежной карты?
БИН или банковский идентификационный номер — код, позволяющий узнать, какой банк выпустил карту. Сведения указывают на ее поверхности. Код состоит из 8 цифр, хотя на поверхности карточки пишут только 6 из них. Это делают с целью безопасности, поскольку номер дает большое количество информации. С его помощью можно узнать:
- регион, в котором было выпущено платежное средство;
- тип карточки;
- иные данные.
БИН необходим для выполнения финансовых операций. Он обеспечивает безопасность во время них. Номер присваивают всем картам без исключения. При этом не важно, какое платежное средство вы используете — кредитное или дебетовое.
Целей, для достижения которых применяют БИН, довольно много. Для чего он необходим?
- Выявление типа карты. Зная код, можно сразу понять, является ли она международной или локальной.
- Защита пользователя во время проведения транзакций. БИН сокращает риск мошенничества, позволяет выполнить быструю проверку. В результате финансовые организации могут понять, соответствует ли карта установленным требованиям.
- Отслеживание предложений, которыми пользуются клиенты. Так банк может сразу выяснить, что рекомендовать новому пользователю, даже если ранее сотрудничество с ним не осуществлялось.
- Обработка платежей. Благодаря БИН платежная система, через которую выполняется операция, будет видеть, куда отправить сведения, чтобы транзакция прошла.
- Получение информации о банке. Зная БИН, можно выяснить, кто именно выпустил карту.
Для самого веба банковский идентификационный номер также важен. Его не нужно сообщать напрямую. Обычно сведения передают вместе с номером карты. Зная данные, партнерская программа анализирует надежность веба и решает, проводить ли платеж или запросить другую карточку.
Откуда берутся БИНы?
BIN формируют по международным стандартам. Этим занимаются платежные системы, которые обслуживают карту. Они распределяют диапазоны номеров среди банков. Руководствуясь допустимыми значениями, финансовые организации выпускают платежные средства и присваивают им БИНы. Диапазон у каждого банка свой. Именно поэтому, зная банковский идентификационный номер, можно легко понять, кто выпустил карту.
При присвоении БИНов действуют строгие правила. Так, международные платежные системы проводят строгую проверку сведений, когда выделяют номер. Это делается для того, чтобы не возникало повторов и, как следствие, ошибок.
Получив БИН, банк может выпускать миллионы карт, присваивая им номер из 16 цифр. В результате финансовая организация может легко удовлетворить потребности большого количества клиентов. Это защищает от дефицита карт. А вот у небольших компаний потенциальных клиентов значительно меньше. Таким организациям невыгодно тратить время и средства на получение собственного диапазона банковских идентификационных кодов. Вместо этого они договариваются с более крупными учреждениями и используют часть диапазона, который выделили этим организациям.
Как узнать БИН?
Обычно БИН не спрашивают, но его все же лучше знать, особенно если вы собираетесь впервые предоставить платежные данные партнерской системе. Она обязательно проверит информацию, поэтому следите за тем, чтобы все сведения были указаны корректно.
Порядок действий зависит от того, есть ли у вас на руках карта. Если она присутствует, просто посмотрите на ее номер. Его печатают на лицевой стороне платежного средства. Иногда информацию переносят на оборот, хотя так поступают редко. Часть номера — это и есть БИН.
Если карты рядом нет, свяжитесь с банком. Но просто так информацию вам никто не даст. Нужно подтверждать личность и только потом рассчитывать на получение сведений.
Как проверяют БИН?
Представители партнерки могут проверить БИН веба. Это делают, чтобы понять, насколько достоверные сведения он дал. Кроме того, информация влияет на возможность проведения платежей. Например, если ваш банк находится под санкциями, международные партнерские программы не смогут выполнить платеж.
Для проверки используют специальные сервисы. Они собирают информацию, а затем выводят ее по запросу пользователя. В результате можно выявить мошеннические транзакции, проверить ранее предоставленные сведения.
Сервисы работают по примерно одной и той же схеме. Необходимо ввести БИН, запустить поиск, а затем изучить данные, которые найдет система. Там будет вся информация, которая нужна для анализа.
Баны и санкции
Если вы используете Фейсбук*, Google, TikTok для продвижения офферов, подбирайте подходящую карту. У этих платформ поменялись алгоритмы, и антифрод-системы стали более жесткими. Лучше использовать карты с трастовыми БИНами. Платежные системы больше им доверяют, что упрощает прохождение модерации. В результате шанс на наложение ограничений будет ниже, что напрямую влияет на срок жизни аккаунта.
Траст карты влияет не только на вероятность бана. От него также зависит траст аккаунта. В результате можно повысить лимиты и спенды для рекламного кабинета, что позволит получить больше профита.
Антифрод-системы строго следят за тем, чтобы не возникали нарушения. Для борьбы с ними формируют черный список БИНов, в который попадают ненадежные карты. В результате может возникнуть ситуация, когда веб взял новое банковское платежное средство, указал в личном кабинете, но получить деньги невозможно. Причина проста — карточка уже находится в бане. В результате есть риск получить блокировку ни за что.
Какие БИНы считаются трастовыми?
Трастовыми считаются БИНы, которые принадлежат известным банкам, занимающим лидирующие позиции на финансовом рынке страны. Они отличаются повышенной надежностью и безупречной репутацией. В результате шанс на то, что вас забанят, будет выше.
К трастовым также относят БИНы, присвоенные платежным средствам с высоким кредитным статусом. Это могут быть банковские карточки следующих категорий:
- gold;
- platinum;
- elite.
Старайтесь не использовать карточки, которые были выпущены на территории другой страны. Дело в том, что системы часто проверяют соответствие банковского идентификатора и ГЕО. Если есть существенная разница, можно столкнуться с ограничениями. Система посчитает, что вы пытаетесь ее обмануть, и ограничит доступ к рекламным возможностям.
Какие карты лучше выбирать?
Чтобы не попасть под санкции просто так, используйте только трастовые карты. Для этого выбирайте следующий варианты.
- Карты с «белыми» БИНами. Они не должны быть связаны с аккаунтами, которые часто нарушают правила. Если правило игнорировать, вы сразу попадете в бан, даже если сами ничего не нарушали.
- Платежные средства, которые выпускают крупные банки. Для этого оформите карточку в финансовой организации, которая занимает лидирующие позиции на рынке. Обычно такой пластик надежнее аналогов, и партнерские программы, а также рекламные площадки работают с ним без сложностей.
- Карточки с уникальными БИНами. В этом случае риск того, что вы столкнетесь с баном из-за деятельности обладателей такого же банковского идентификационного номера, будет равна нулю.
Где брать платежные средства, которые подойдут вебам?
Выпускать карту для веба необходимо только в проверенных банках. Другие финансовые организации можно не рассматривать вовсе, если у них неуникальные БИНы. Риски столкнуться с проблемами слишком высоки.
Не используйте виртуальные карты. Обычно они имеют один БИН, который часто юзают те, кто выполняет платежи в интернете. В результате есть шанс, что карточка уже светилась в мошеннических схемах, или кто-то не оплатил с ее помощью билл, ловил ограничения и т.п. В результате вас ждут дополнительные проверки или даже ограничения.
Лучше выпустить платежное средство для себя, а не использовать чужой пластик. Эту информацию тоже проверяют. Если выявят несоответствие, можно столкнуться с дополнительными вопросами и даже ограничениями.
Как выбрать карточку для веба?
Банковских карточек на рынке много. Многие финансовые организации готовы открыть счет и выпустить пластик для вас. Но не все платежные средства подойдут вебам. Чтобы карточку можно было использовать, она должна:
- выпускаться под эгидой надежного банка, который имеет положительную репутацию и большое распространение на рынке;
- не светиться в операциях, которые могут посчитать мошенническими;
- располагать лимитами, позволяющими легко проводить все платежи за сутки и за месяц;
- позволять перечислять транзакции без задержек.
Анализируйте каждую карту отдельно. Сначала проверьте БИН банка через системы поиска, чтобы удостовериться, что проблем не будет. Затем проанализируйте условия предоставления карточки. Анализируйте не только рекламную информацию, но и те данные, которые сообщают в дополнительных условиях. Обычно документы с ними размещают внизу страницы с предложением.
Обратите внимание на нюансы работы банковской поддержки. Она должна быстро реагировать на обращение и давать исчерпывающие ответы. Лучше проверить нюансы ее функционирования. Для этого свяжитесь со службой поддержки и задайте ее представителям простой вопрос. По полученному ответу вы поймете, стоит ли начинать работу с банком.
Смотрите на количество предлагаемых БИНов, их варианты. Если выбор большой, это хорошее преимущество для вас. Так вы сами подберете банковский идентификатор, который нигде не использовался.
Обратите внимание на официальный банковский API. Его наличие снижает риск мошенничества и, как следствие, санкций. Вы также минимизируете вероятность потери денежных средств, хранящихся на счету.
Заключение
Таким образом, знать и проверять БИН для веба крайне важно. От банковского номера напрямую зависит, как отнесется к вам рекламная площадка или партнерская программа. Череда ограничений, которая пронеслась в 2023 году, показала, что относиться к этому вопросу нужно максимально внимательно. Чем тщательнее вы выполните проверку, тем меньше будет проблем — то есть вы сможете сосредоточиться на проливе, а не на снятии ограничений с рекламного кабинета.
* запрещен на территории РФ
